מי שעוקב אחר ההוצאות שלו באופן שוטף יודע שיותר מהכל, החשוב הוא מעקב אחר תזרים המזומנים. עסקים עצמאיים, בעלי עסק עצמאיים וכן שכירים – אמנם תלויים בגובה ההכנסה או המשכורת השוטפות, אבל מה שחשוב באמת זה המעקב אחר התזרים.
תזרים מזומנים לא עקבי, בלתי צפוי או כזה שקשה לנהל אותו הוא תזרים מזומנים שהופך את התפעול העסקי למאתגר יותר, ומקשה על אפשרויות של צמיחה כלכלית. בעלי עסקים רבים חולמים על גדילה בזמן שאין להם מושג כיצד מתנהל תזרים המזומנים שלהם. במקרים אחרים, בעלי עסקים דווקא עוקבים אחר תזרים המזומנים העסקי אבל ממש לא יודעים כיצד למנף או לרווח אותו.
ניהול תזרים – למי זה מתאים?
נתחיל מהסוף – ניהול תזרים מזומנים מתאים לכולם. אין בית עסק, עסק עצמאי, בעל עסק או אפילו שכיר, שלא צריך לדעת מה תזרים המזומנים שלו. ניהול תזרים המזומנים ושקיפות מלאה של תזרים המזומנים הינם תנאים חיוניים לכל בית עסק המעוניין לגדול ולמנף את השירותים שלו.
לא משנה אם מדובר בסטארטאפ בתחילת דרכו או בעסק הקיים שנים רבות, בנייה של תזרים מזומנים המנוהל ביד רמה ותוך השקעה של המשאבים הדרושים היא בנייה לטווח ארוך. המשמעות של הדבר היא שבעל העסק יידע בדיוק לאן הולך כל שקל, יגלה היכן התחברו הסכומים שנעלמו לו, יידע כמה הוא מוציא על כל סעיף בתפעול העסק וכמה כסף נשאר באמת בסוף היום בקופה.
כאשר לא מתקיים ניהול נכון של תזרים מזומנים, בעלי עסקים רבים נוטים לחיות בתחושה שהדברים מתנהלים כפי שהם היו רוצים לראות אותם מתנהלים כאשר הלכה למעשה, בשטח מתרחשים אינספור תהליכים שאינם מפוקחים ואין להם שום קשר למה שמודע למנהל.
באופן זה יורדים לטמיון רווחים רבים שיכולים היו להיות ממונפים לצמיחה או במקרים אחרים, כספים ששוכבים על הרצפה הופכים להיות הפסד. יש מקרים בהם בעלי עסקים מוציאים כספים על תחומים שאין בהם באמת צורך ולא מודעים לכך בכלל. או שההוצאות אינן תואמות את הצרכים של בית העסק הלכה למעשה כך שמה שקורה בפועל הוא שיש הוצאות רבות שבית העסק אינו נדרש להן אבל ממשיך לשלם מדי חודש בחודשו.
כספים אלו הינם סכומים בעלי חשיבות שיכולים היו להיות מנוצלים לגדילה של בית העסק, להשקעה בכוח אדם, למינוף לסניף חדש או לקמפיין שיווקי חדש ועוד. עם זאת, כאשר לא קיים תזרים מזומנים בעל שקיפות מרבית, בעלי עסקים יכולים להיות בתרדמת עמוקה ובלי להיות מודעים לכך בכלל.
השקיפות המרבית של תזרים מזומנים איתן ויציב היא זו המעניקה תשתית כלכלית חזקה המאפשרת לבית העסק לגדול לממדים שטרם חזה קודם לכן. זאת, הודות להשקעה נכונה באפיקים הרלוונטיים ומבלי לבזבז סכומים על מה שאין בו צורך.
