ראש השנה הגיע וחלף. כעת, נפתח חלון זמנים – בין תחילת השנה העברית לסיום השנה האזרחית – שהוא הזמן המושלם לעשות סדר בכספים שלכם.
התחלות חדשות הן הזדמנות לסקירה מקיפה והתאמה של המותרים הפיננסים השונים – בין אם זה השקעה במניות, פוליסת חיסכון או הלוואות וביטוחים. לא בטוחים מה לעשות? הכנו כמה טיפים שימושיים שיעזור לכם להבטיח שאתם בריאים כלכלית ומוכנים לשנה הקרובה.
בחנו את ההשקעות
בורסה – בדקו את תיק המניות שלכם. אם חלק מהן הניבו ביצועים נמוכים באופן עקבי, שקלו להקצות מחדש את הנכסים שלכם.
נדל"ן – למי שמשקיעים בנדל"ן, בחנו את מצב הנכס שלכם והעריכו אם הגיע הזמן לתיקונים, שיפוצים, או אפילו מכירה כדי להשקיע מחדש במקום אחר.
השקעות אלטרנטיביות – מלבד נדל"ן, יש עוד אפיקים אלטרנטיביים שכדאי לשקול למען הגיוון, כמו קריפטו או קרנות גידור.
סקרו את החסכונות
יעדים פיננסיים – הבינו לאילו מטרות אתם חוסכים לטווח קצר, בינוני וארוך ובחרו פוליסות ותוכניות חיסכון בהתאם. אם בחשבונות קיימים הריבית לא מספיק גבוהה, שקלו לעבור לתוכניות מתגמלות יותר.
קרנות חירום – חשוב לחסוך בצד כסף להוצאות חירום, לפחות עבור כמה חודשים.
חיסכון לפנסיה – לא משנה בני/ות כמה אתם, כדאי להתחיל לחסוך לפרישה כמה שיותר מוקדם.
בדקו את ההלוואות
הלוואות לכל מטרה – אם אתם מחזירים הלוואות קיימות, בחנו את מצבן ואת יתרת הסכומים שנותרו לכם להחזיר.
משכנתא – אם השוק השתנה מאז שלקחתם את המשכנתא שלכם, אולי כדאי לשקול מחזור להקלת התנאים.
התאימו את הביטוחים
ביטוח בריאות – עיינו בפוליסה ובדקו אם היא עדיין עונה על הצרכים הרפואיים שלכם, במיוחד אם חל שינוי במצבכם הבריאותי.
ביטוח רכב – השוו תעריפים מחברות שונות, כדי להבטיח שאתם מקבל את התמורה הטובה ביותר לכסף שלכם.
ביטוח חיים – ודאן שהפוליסה שלכם מעודכנת, במיוחד אם היו לכם שינויים משמעותיים בחיים כמו נישואין, גירושין או לידה.
טיפים להתנהלות פיננסית נכונה
תקצוב – צרו תקציב לשנה הקרובה, תוך התחשבות בכל ההכנסות וההוצאות.
עזרה מקצועית – התייעצו עם יועץ פיננסי לקבלת ייעוץ מותאם אישית לצרכים האישיים שלכם.
הגדירו יעדים – בין אם זה פירעון חוב מסוים או חיסכון לחופשה, הצבת יעדים תיתן לכם למה לשאוף.
בדיקות סדירות – התרגלו לסקור את התיק הפיננסי שלכם לפחות אחת לרבעון.
תכנון מס – בדקו את כל הניכויים והזיכויים הפוטנציאליים שאתם יכולים לקבל.
בשורה התחתונה
סוף השנה האזרחית הוא זמן מתאים לבחון את מצבכם הכלכלי באופן מקיף. מהערכת ההשקעות והחסכונות ועד לבדיקה חוזרת של ההלוואות והביטוחים שלכם, תוכלו להכין את הקרקע לשנה יציבה יותר. נצלו את ההזדמנות כדי לבחור פוליסת חיסכון משתלמת, השקעות חכמות, הלוואות נוחות וביטוחים מקיפים.
